Chaque réclamation de dommages personnelle réussie doit avoir deux composantes de base. Tout d'abord, il doit y avoir la responsabilité, ce qui signifie que quelqu'un d'autre doit être légalement responsable de l'accident. Deuxièmement, il doit y avoir des dommages-intérêts sous la forme d’un type de perte prouvable. Si l'un de ces éléments est manquant, il ne peut y avoir de redressement financier. Pour être reprise par la loi de New York sur les réclamations de blessures, le prétendant doit avoir subi une blessure qui passe par le soi-disant «seuil» d'essai. Il doit y avoir une «blessure grave» tel que défini dans la Section 5102 (d) de la Loi d’assurances de New York, qui définit les neuf catégories suivantes :
- La mort;
- Mutilation;
- Défigurement important ;
- Une fracture ;
- Perte d'un foetus ;
- La perte permanente de l'usage d'un organe, membre, d’une fonction, ou d'un système ;
- Limitation conséquente et permanente de l'utilisation d'une fonction corporelle ou d'un système ;
- Limitation importante de l'utilisation d'une fonction de l'organisme ou du système, et
une blessure ou une déficience médicalement déterminée de nature non - permanent qui empêche la personne d'accomplir la quasi-totalité des faits matériels qui constituent sa résidence habituelle et des activités coutumières quotidiennes pendant au moins 90 jours au cours des 180 jours suivant immédiatement la survenance de la blessure ou de la déficience.
Sauf si une personne souffre d'une blessure qui se trouve dans au moins une de ces catégories, il ne peut y avoir de reprise de la loi de New York. La plupart des cas de blessures corporelles sont basés sur la dernière catégorie mentionnée ci-dessus. Les hernies et discales bombés sont des exemples de blessures qui souvent relèvent de cette catégorie.
Si vous êtes blessé, n'oubliez pas de consulter un médecin immédiatement après l'accident. Le défaut de consulter un médecin et à suivre avec lui tous les traitements recommandés mettra en péril votre cas.
Il n'est pas dans l'intérêt de l'entreprise sans aucune faute d'assurance de payer les factures médicales qui durent aussi longtemps que trois mois. Généralement, après un mois de traitement médical, ou même plus tôt dans certains cas, la société d'assurance sans faute prendra des dispositions pour un soi-disant Examen Médical Indépendant (EMI). Vous et
votre avocat, si vous avez conservé un, recevra une lettre de notification de la date, l'heure et le lieu de l'examen médical. Vous pouvez ajourner ou reporter l'examen la première fois pour étendre la thérapie médicale courante pendant plusieurs semaines. Vous ne devriez pas, cependant, manquer l'examen reporté, car les prestations médicales peuvent être refusées à partir du premier jour du traitement médical.
Un EMI n'est pas un examen véritablement indépendant, car il est effectué par les médecins qui sont payés par la compagnie d'assurance et prévu pour l'examen. En conséquence, il est très fréquent qu’au cours de l’examen le médecin vous pose des questions sur vos antécédents ou sur l’accident qui n’a rien à voir avec vos blessures, les réponses à ceux-ci peuvent être préjudiciables à votre réclamation. Dans la plupart des cas, après avoir procédé à l'EMI, les médecins conseillent la compagnie d'assurance sans faute, qui paie les factures médicales, que vous n'avez pas besoin de poursuivre une thérapie ou d'autres traitements. Sur la base de cette évaluation médicale, la compagnie d'assurance va couper les prestations médicales.
Si vous continuez le traitement après le refus des prestations médicales, vous serez personnellement responsable des frais de cette thérapie. Pour cette raison, il est sage de demander au cabinet médical si elle a reçu une lettre de refus de la compagnie d'assurance. Si vous avez encore besoin d'une thérapie, mais les avantages ont été refusées, vous pourrez peut-être utiliser votre assurance santé ou avoir l’espace fournisseur de soins médicaux d'un privilège sur votre fichier. Un privilège garantit que le cabinet médical sera versé les montants recouvrés sur votre réclamation. Même après que la couverture supplémentaire est refusée, vous devriez continuer à soumettre toutes les factures médicales de la compagnie d'assurance sans faute.